魔爪文学

手机浏览器扫描二维码访问

第26章 职场基金传经验初心不改稳前行（第2页）

张雅一边讲解，一边结合自己曾经差点被骗的案例，详细说明每一个辨别方法，同时提醒大家“我们普通人基金投资，先要守住本金，不要被高收益诱惑。遇到‘保本保息、低风险高收益’的基金宣传，一定要提高警惕，坚决避开，不要抱有侥幸心理，否则只会被骗，亏损惨重。”

同事们认真地听着，手里的笔一直没有停，把张雅分享的避坑技巧逐一记录在笔记本上，偶尔还会轻轻点头，脸上露出认同的神色。小周忍不住问道“雅雅，那如果我们不确定一款基金是不是正规的，除了查基金代码，还有其他方法吗？”

张雅笑着回答“当然有。除了查基金代码，我们还可以看基金的管理人——正规的基金都有正规的基金管理公司，我们可以去基金公司官网查询基金管理公司的资质，看看是否有证监会的备案；如果没有备案，或者基金管理公司不知名、没有资质，那这款基金就很可能是虚假基金，千万不要买。另外，我们还可以咨询银行的理财经理，或者像我这样有经验的投资者，多问、多查，就能避开虚假基金的陷阱。”

“好的，谢谢雅雅，我记住了，以后再也不会被高收益诱惑了，遇到不确定的基金，一定会多查、多问。”小周连忙点头，脸上露出释然的笑容。

张雅笑了笑，继续分享“第二个核心内容，就是基金定投的实操方法。这也是我们普通人最适合的基金投资方式，简单、省心、风险低，适合长期坚持，慢慢积累财富。很多同事都在定投基金，但不知道该怎么选择定投基金、怎么确定定投金额、怎么坚持定投；还有的同事遇到定投亏损，就想放弃。今天，我就结合前辈点拨我的技巧和我自己的定投经验，给大家详细讲解一下。”

“先，是定投基金的选择，”张雅说道，“我们普通人定投，一定要选择稳健型的基金，比如稳健型混合基金、债券基金，避开高风险、高波动的行业主题基金——比如科技、新能源等赛道的基金，这些基金波动太大，不适合定投，很容易在亏损的时候让人放弃。另外，选择定投基金还要看基金经理，按照前辈教我的方法，重点看基金经理的长期业绩、投资风格和风控水平，选择一位风格稳健、长期业绩稳定、风控水平高的基金经理，这样的基金，定投起来更放心、更稳妥。”

“我自己定投的就是一只稳健型混合基金，基金经理从业8年，长期业绩稳定，风控水平高。我每月定投固定金额，坚持了一年多，虽然中间有过亏损，但我没有放弃，现在已经实现了正收益。虽然收益不算太高，但胜在稳健，也让我真正体会到了定投的魅力。”张雅结合自己的定投经历，详细讲解，让同事们更加直观地理解。

“其次，是定投金额的确定，”张雅继续说道，“定投金额一定要根据自己的收入情况量力而行，千万不要出自己的承受范围，不要因为定投影响自己的正常生活。一般来说，定投金额建议控制在自己月收入的1o%-2o%之间，比如月收入5ooo元，定投金额可以控制在5oo-1ooo元之间。这样既不会影响正常生活，也能慢慢积累财富，就算遇到亏损，也不会给自己带来太大的经济压力。”

“另外，定投金额最好是固定的，不要随意增减。比如每月固定定投8oo元，不管市场行情涨跌，都坚持定投，这样才能挥定投‘摊薄成本、分散风险’的优势，才能在长期坚持中实现稳健增值。很多同事看到基金涨了就增加定投金额，看到基金跌了就减少定投金额，甚至停止定投，这样做是错误的，反而会错失定投的优势，很难实现正收益。”

“最后，是定投的坚持技巧，”张雅说道，“定投的核心就是长期坚持，不要纠结短期涨跌，不要因为短期亏损就放弃定投。我刚开始定投的时候，也遇到过亏损，那时候我也很焦虑，也想放弃，但前辈提醒我，定投是长期投资，要看长远，短期的亏损都是正常的，只要坚持下去，等到市场回暖，就能实现正收益。”

“结合我的经验，我给大家分享两个坚持定投的小技巧，”张雅继续说道，“第一个技巧，就是设置自动定投，每月固定日期自动扣款，这样就不用自己手动操作，也能避免因为忘记定投，或者因为情绪波动停止定投。第二个技巧，就是不要频繁查看基金净值，每周查看一次，或者每月查看一次就可以；频繁查看很容易被短期涨跌影响情绪，从而放弃定投。我们要记住，定投是一场长期的修行，只有坚持下去，才能看到收获。”

张雅的讲解详细而实用，结合自己的定投经历，让同事们深受启。小李连忙问道“雅雅，那如果定投的基金长期亏损，一直没有反弹，该怎么办呢？难道还要一直坚持下去吗？”

“这个问题问得很好，”张雅笑着回答，“定投虽然需要长期坚持，但并不是盲目坚持。如果定投的基金出现以下两种情况，就需要及时调整，而不是一直坚持。第一种情况，就是基金经理更换，新的基金经理风格激进、风控水平差，导致基金长期亏损，这种情况下就需要及时赎回，更换一只基金。第二种情况，就是基金的底层持仓生重大变化，从稳健型变成高风险型，或者基金本身出现问题，比如被监管处罚，这种情况下也需要及时赎回，避免亏损扩大。”

“除此之外，如果定投的基金只是短期亏损，基金经理没有更换，基金本身也没有问题，那就需要坚持下去，不要轻易放弃，”张雅补充道，“我们要相信，市场是有周期的，有跌就有涨，只要坚持长期定投，摊薄成本，等到市场回暖，就一定能实现正收益。我自己定投的基金也曾经亏损过3个月，但我坚持下来了，现在不仅回本了，还实现了正收益。所以，定投的关键就是坚持，不要被短期亏损打败。”

小李认真地点点头，脸上露出释然的笑容“好的，雅雅，我明白了。以后我一定会坚持定投，不再因为短期亏损就轻易放弃，也会按照你教的方法，选择稳健的基金，确定合适的定投金额。”

张雅笑了笑，继续分享“第三个核心内容，就是市场震荡期的应对要点。我们投资基金，难免会遇到市场震荡，基金净值涨跌不定。很多同事在市场震荡的时候，都会变得很焦虑，要么盲目加仓，要么恐慌减仓，频繁操作，最后亏损惨重。我曾经也遇到过市场震荡，那时候我也很焦虑，差点就盲目操作了，还好前辈及时点拨我，让我学会了如何应对市场震荡。”

“结合前辈点拨我的技巧和我自己的经验，我总结了三个震荡期的应对要点，”张雅说道，“第一个要点，就是保持理性，不要被情绪左右。市场震荡是正常的，没有任何一款基金能一直上涨，也没有任何一款基金能一直下跌。我们要正视市场震荡，不要因为基金涨了就贪心加仓，不要因为基金跌了就恐慌减仓，保持理性，坚守自己的投资原则，才能避开坑。”

“第二个要点，就是不要频繁操作，坚守长期持有。市场震荡的时候，频繁操作只会增加手续费，损耗本金，还会被市场反复收割，得不偿失。我们要记住，基金投资是长期投资，不要纠结短期的涨跌，坚守长期持有，耐心等待市场回暖，才能实现稳健增值。我在市场震荡的时候，从来没有频繁操作，只是坚守持仓，定期复盘，排查基金的风险，这样不仅避免了亏损扩大，还在市场回暖的时候获得了不错的收益。”

“第三个要点，就是趁机优化持仓，摊薄成本。市场震荡的时候，也是我们优化持仓、摊薄成本的好时机。如果我们持有的基金，基金经理优秀、风格稳健，只是短期亏损，我们可以适当小额加仓，摊薄成本，等到市场回暖，就能获得更高的收益；如果我们持有的基金存在潜在风险，比如基金经理风格激进、风控水平差，我们可以趁机赎回，更换一只稳健的基金，避免后续亏损扩大。”

“不过，这里需要提醒大家，加仓的时候一定要量力而行，不要重仓加仓，避免因为市场继续下跌导致亏损扩大；赎回的时候也要循序渐进，不要一次性全部赎回，避免错过市场反弹的机会。”张雅补充道，语气坚定，“市场震荡并不可怕，可怕的是我们被情绪左右、盲目操作。只要我们保持理性，坚守长期持有，趁机优化持仓，就能顺利度过市场震荡期，实现稳健增值。”

张雅的分享通俗易懂、条理清晰，结合自己的投资经历和老顾点拨的技巧，穿插具体案例，让同事们深受启。原本满是迷茫和焦虑的脸上，渐渐露出了释然的笑容，大家纷纷点头，眼里满是认同和感激。

不知不觉，一个小时的分享就结束了。张雅笑着说道“以上就是我今天给大家分享的全部内容，都是我自己的投资经历和总结的经验，还有前辈点拨我的一些实用技巧，希望能帮到大家。如果大家有什么疑问，或者有什么不同的看法，都可以提出来，我们一起交流、一起学习、共同进步。”

张雅的话音刚落，同事们就纷纷举手，提出自己的疑问，整个会议室再次变得热闹起来。小周第一个举手，问道“雅雅，非常感谢你今天的分享，我受益匪浅。我还有一个疑问，就是定投基金该如何选择呢？市面上的基金那么多，我真的不知道该选哪一只，你能不能再给我们详细说说，具体该怎么筛选定投基金？”

张雅笑着点头，语气温和地回答“好的，小周。这个问题我在分享的时候简单提到过，现在再给大家详细说说具体的筛选方法。筛选定投基金其实很简单，只要抓住三个核心要点，就能筛选出适合自己的定投基金。”

“第一个要点，就是确定自己的风险承受能力，”张雅说道，“我们在筛选定投基金之前，先要明确自己的风险承受能力。如果你风险承受能力弱，害怕亏损，就选择债券基金、稳健型混合基金；如果你风险承受能力较强，能接受一定的亏损，就可以选择平衡型混合基金，避开高风险的行业主题基金。我们普通人定投的核心是稳健增值，所以建议大家优先选择稳健型的基金。”

“第二个要点，就是筛选基金经理，”张雅继续说道，“这也是最关键的一步，基金经理是基金的核心，选对基金经理就相当于成功了一半。筛选基金经理，按照我前辈教我的方法，重点看三个方面一是长期业绩，至少看3-5年的历史业绩，重点看他在不同市场环境下的表现——牛市能跟上市场节奏，熊市能控制亏损，震荡市能稳住净值，这样的基金经理才是优秀的。二是投资风格，选择风格稳健、不追热点、不押赛道、持仓分散的基金经理，这样的基金经理管理的基金，波动小、风险低，适合长期定投。三是风控水平，重点看基金的最大回撤和波动率，最大回撤越小、波动率越低，说明基金经理的风控水平越高，越能控制亏损，适合我们普通人定投。”

“第三个要点，就是看基金的历史表现，”张雅补充道，“筛选定投基金还要看基金的历史业绩，选择历史业绩稳定、没有出现过大额亏损、长期处于同类基金前5o%的基金，这样的基金定投起来更放心、更稳妥。另外，还要看基金的规模，基金规模不宜过大，也不宜过小，规模在1o-5o亿之间比较合适——规模太大，基金经理不好操作；规模太小，容易出现流动性风险。”

“我给大家举个例子，”张雅说道，“我自己定投的那只稳健型混合基金，基金规模3o亿左右，基金经理从业8年，过去3-5年的业绩处于同类基金前35%，最大回撤只有15%，波动率只有12%，风格稳健、持仓分散，不追热点、不押赛道。这样的基金就非常适合定投，我坚持定投一年多，已经实现了正收益。大家可以按照这个标准，筛选适合自己的定投基金，相信一定能避开坑，实现稳健增值。”

小周认真地听着，一边记录，一边点头，脸上露出释然的笑容“好的，雅雅，我明白了。以后我筛选定投基金，就按照你教的这三个要点，再也不会盲目跟风了，非常感谢你。”

小周的疑问解答完后，小李连忙举手，问道“雅雅，我还有一个疑问，就是市场震荡期，基金亏损多少我们才需要关注呢？如果亏损幅度不大，是不是就不用管它？如果亏损幅度很大，又该怎么办呢？”

“这个问题问得非常好，”张雅笑着回答，“市场震荡期，基金出现亏损是正常的，但我们也要学会判断，亏损多少需要关注，多少需要调整。结合前辈点拨我的技巧和我自己的经验，我给大家一个参考标准，大家可以根据自己的风险承受能力适当调整。”

“如果是稳健型混合基金、债券基金，亏损幅度在5%以内，属于正常波动，我们不需要过于关注，也不需要操作，继续坚守持仓、定期复盘就可以；如果亏损幅度在5%-1o%之间，我们就需要关注了，查看基金经理是否更换、基金的底层持仓是否生变化——如果没有变化，就继续坚守；如果有变化，就需要及时调整；如果亏损幅度过1o%，我们就需要高度重视了，认真排查基金的风险若是基金经理风格变化、风控下降，或者基金本身出现问题，就需要及时赎回，避免亏损扩大；若是基金本身没有问题，只是市场震荡导致的亏损，就可以适当小额加仓，摊薄成本，坚持长期持有。”

“不过，这里需要提醒大家，这个参考标准只是一个大致的范围，大家可以根据自己的风险承受能力适当调整，”张雅补充道，“比如，你风险承受能力弱，就可以把关注的亏损幅度调低一些，比如亏损5%就开始关注；如果你风险承受能力强，就可以把关注的亏损幅度调高一些，比如亏损1o%再开始关注。核心就是，不要忽视亏损，也不要过度焦虑，理性判断，合理应对。”

“好的，雅雅，我明白了。以后我就按照你说的标准，关注基金的亏损情况，理性应对，再也不会盲目恐慌了。”小李连忙点头，眼里满是感激。

接下来，其他同事也纷纷提出自己的疑问有的问“债券基金和混合基金该如何选择”，有的问“基金定投该选择每月几号定投比较好”，还有的问“如何判断基金的底层持仓是否合理”。张雅都结合老顾教的方法和自己的投资经验，一一耐心解答，语气温和、条理清晰，每一个解答都通俗易懂、实用可行，让同事们受益匪浅。

就在大家积极交流、提问的时候，同事小张突然举手，提出了一个不同的观点，引了大家的讨论。小张说道“雅雅，非常感谢你今天的分享，我受益匪浅，但我有一个疑问。最近有一只热点基金，连续一周都在暴涨，身边很多人都在买，说能赚大钱，我也很心动，想问问你，这只基金我能不能跟风买入？毕竟这么多人买，应该不会亏吧？”

小张的话瞬间引起了其他同事的讨论有人说“可以买，这么多人买，肯定能赚大钱”，有人说“不能买，跟风买热门基金很容易踩坑”，还有人说“不确定，想听听雅雅的建议”。整个会议室变得热闹起来，大家各执一词，争论不休。

张雅看着大家争论的样子，没有急于表自己的观点，而是等大家安静下来，才缓缓开口，语气温和而坚定“大家先安静一下，关于小张提出的问题，我想给大家详细分析一下，也结合前辈的叮嘱，给大家一个建议，希望能帮助大家理性判断，避开坑。”

请关闭浏览器阅读模式后查看本章节，否则将出现无法翻页或章节内容丢失等现象。