魔爪文学

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第72章 银行的初步设想（第1页）

“商人做生意，都要带着大量的金银细软，很不方便，而且也不安全。银行可以提供异地存取的服务，收取一些异地转运的费用，朕看是可以的，比如南京的商人来北京做生意，只需要在南京银行存入银子，自己只要带着存折到北京银行就可以提取出来，又比如扬州商人要付钱给北京商人，之前都是直接交付金银，现在只需要在扬州的一行里面存入北京商人的账户相等的银子，北京的商人就可以在北京去除银子等等。这样是不是有利商业的展？而且还能监控商人之间的流通，避免偷税漏税。”

“皇爷，老奴觉得可以建立两个银行，一个专门做商人之间钱财流通的银行，一个专门做农民的扶贫银行。一个要给朝廷赚钱，一个要维持稳定，二者进行隔离。因为扶贫的那个银行，肯定是没什么利润可言的，而那个负责商业的银行是可以赚钱的。”

魏忠贤拍马赶到，给出自己的建议。

“老狗，你这个提议好，你真是个人才！”

崇祯夸了一句魏忠贤。

“老奴惶恐！老奴只是在陛下您的方法上想到的，都是陛下您的方法好，老奴不敢贪天之功！”

“陛下夸我了，还骂了我是狗，真能做条陛下的狗真好！”

魏忠贤笑容满面，每个毛孔都透露出舒坦。

“老狗，你要协助二位阁老和几位爱卿好好商议一下，尽快拿出具体的细节，选择几个核心的城市做个试验。”

“老奴遵旨！”

“陛下，如此一来，又将动了太多人的利益，还是要做一些准备才是！”

张福臻拱手说道：

“这些人会不会存钱到北京，然后集体到南京提取。如果南京不能及时提供现银，那银行就没有声誉了，其他人就不敢存进钱财了！”

“还有就是怎么让平民百姓放心的把钱存进银行？”

“怎么防止贼人伪造存款凭证？”

张福臻说出两个比较现实的问题。

“以后江南的税收存银就存放在南京，每个省的布政司衙门所在地，本省的税银都存放到当地的银行。本宫建议除了特别的省份之外，各各省都要建立银行，先所有官吏的俸禄就全部从银行放，本省的税银也直接交到银行，由银行开具凭证到税务总局核销。税务总局则拿着汇总后的银行存款凭证报内阁和本宫核账。本宫的建议，是否可行，请众位大人商议！”

张嫣停了一下，给他人思考的时间，继续说道：

“由于存款的时间差异问题，比如说扬州的商人今天存款，明天就北京支取，银行根本来不及转运和通知，所以针对异地存款，需要有个安全的时间差，比如五百里以内，定为三天；一千里以内定位七天；二仟里定为半个月等等。还有就是凭证造假的事情，主要还是要依靠技术，这个就要请科学院徐院长费心了，研出全新的纸张和防伪标记！”

“皇嫂说的好，就这么做！”

崇祯觉得很多方面，自己考虑的还不够细致。

“银行的管理人员也是一个问题，按照陛下的说法，银行的人应该非常了解货币政策的人担任才行，可是目前谁合适呢？”

张嫣提了一个很现实的问题，谁来主管银行？

“另外一个就是银行数量有限，如果覆盖更多的地方，则军人的饷银也可以从银行放，那样就更好了。军官想克扣军饷的现象就会大幅减少。”

张嫣想到了一个棘手的问题。

“松江府、苏州府、常州府、扬州府、淮安府和湖州府、杭州府这几个城市一定要在第一批试点城市里面。外加北京、南京、西安等城市。”

崇祯觉得还是太少了，但是步子迈的太大，容易扯着蛋。

银行玩意出现问题，肯定就不是小事。

“另外，储户存钱的时候，要根据时间长短，给予不同的利息。比如三年的利息就要高于一年的。但是最多不能过五年的存期。”

崇祯本来还想和大家说说准备金的事情，想想还是算了。

等以后有时间，写本关于货币和银行的书给众人普及一下基本的经济常识。

“银行的本金和启动资金，由内帑支付。”

崇祯觉得银行交给官员，有点不放心，还是收入内帑比较好。

等成熟以后，内帑开办的银行作为央行存在。政府开办的银行作为商业银行的行式存在。

“要不皇嫂，银行的行长由你兼任吧。等到后期有了合适的人选，你再移交出去。目前没有比你更合适的人选了。”

崇祯觉得张嫣适合做央行的行长。

后面的管理人员再慢慢甄选，反正也不急在一时。

“刚刚魏老狗的提议很好，成立二个银行。一个叫大明皇家商业银行，一个叫大明皇家农业银行。商业银行专门负责商业方面的事宜，要实现盈利。农业银行，主要负责农村和农民的问题，这个是专项的扶贫银行，不求盈利，只求稳定局势。”

“商业银行就从刚刚朕说的那几个城市先做起来试点。农业银行覆盖到全国的府以及部分的县。军人的饷银从农业银行放。”

“农业银行的行长，就有皇嫂兼任。商业银行的行长，你们考虑一下谁比较合适？”

农业银行的任务是维稳，所以会收获大量的美誉。商业银行是赚钱的，美誉度可能就不咋地了。

“你们议一下，看看具体细则和人选！这个急不来。”

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