魔爪文学

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第789章 生存不能建立在侵害他人合法权益的基础上（第2页）

“合法合规？”陆霆拿出《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，“指引明确禁止冒充公检法人员催收，禁止联系债务人的联系人，你们的行为已经严重违规。更不用说，你们催收的贷款本身就是非法的高利贷，属于违法债务。”

调查人员在服务器中现了大量催收录音和视频，其中一段录音显示，催收员冒充法院工作人员，威胁借款人“涉嫌贷款诈骗，即将被通缉”；另一段视频中，几名催收员在借款人门口喷漆、敲门骚扰，逼迫其还款。

“这些催收手段已经涉嫌寻衅滋事、敲诈勒索。”老周愤怒地说，“有位受害者因为不堪其扰，甚至患上了严重的抑郁症，多次想自杀。”

在证据面前，王海不得不承认，公司与汇通金融等多家机构合作，承接逾期贷款催收业务，按照催回金额的3o%收取提成。为了提高催收效率，公司专门培训催收员使用暴力、威胁、骚扰等手段，还通过非法渠道购买借款人的隐私信息，对其亲友进行“围猎”。

“我们也是被逼的，要是催不回钱，公司就活不下去了。”王海试图辩解。

“生存不能建立在侵害他人合法权益的基础上。”陆霆义正言辞地说，“金融行业的健康展，靠的是依法合规经营，而不是掠夺式催收。你们的行为不仅破坏了金融秩序，还引了一系列社会问题，必须承担相应的法律责任。”

调查组依法查封了聚力信息咨询公司的相关设备和账簿，将收集到的证据移交公安机关。截至目前，该案已初步查明，以汇通金融公司为核心，形成了一个涵盖app开、资金结算、暴力催收的全链条非法放贷团伙，涉及受害人数三千人，涉案金额达两亿元。

第四章利益链的深挖

随着调查的深入，更多隐藏在黑网贷背后的利益链条浮出水面。汇通金融公司通过设立多家壳公司，将非法放贷的资金通过第三方支付平台、个人账户多层转账，最终流向境外账户，涉嫌洗钱犯罪。同时，该公司还与部分银行的内部人员勾结，获取借款人的征信信息，规避监管审查。

“陆科，我们现汇通金融公司的实际控制人是赵天磊，他以前因为非法放贷被判过刑，出狱后死性不改，成立了这家公司，专门从事黑网贷业务。”林晓雯汇报最新的调查进展，“赵天磊通过复杂的股权结构，控制了上下游多家公司，包括app开公司、催收公司、支付结算公司等，形成了闭环运作。”

陆霆意识到，这不仅仅是一起简单的违规放贷案件，而是一个组织严密、分工明确的犯罪团伙。“赵天磊现在在哪里？”

“根据我们的调查，赵天磊可能已经潜逃境外，他的妻子李娟在国内负责公司的日常运营。”老周补充道，“我们已经对李娟采取了限制出境措施，正在监控她的行踪。”

为了尽快抓获犯罪嫌疑人，陆霆带领调查组与公安机关成立联合专案组，制定了详细的抓捕方案。在掌握了李娟的活动规律后，专案组在一个雨夜展开行动，将正在转移证据的李娟当场抓获。

在审讯室里，李娟起初拒不配合，声称自己只是公司的普通员工，对非法放贷的事情一无所知。但当调查组出示了她签字的财务报表、决策文件等证据后，她的心理防线逐渐崩溃。

“是赵天磊让我这么做的，他说这是快赚钱的方法。”李娟哭着说，“我们通过强制下款、高额利息，一年就能赚几千万。催收的事情我知道，但我不敢反对，赵天磊手段狠辣，我怕他报复我。”

根据李娟的供述，专案组掌握了赵天磊在境外的藏身地点，通过国际警务合作，最终将赵天磊成功抓获归案。与此同时，调查组还查处了为黑网贷提供资金结算服务的第三方支付公司，以及泄露借款人征信信息的银行内部人员，彻底斩断了黑网贷的利益链条。

在调查过程中，陆霆和同事们也面临着各种压力和诱惑。有涉案人员试图通过关系网说情，甚至送来重金贿赂，都被陆霆严词拒绝。“作为金融监管执法人员，我们手中的权力是人民赋予的，必须用来扞卫法律尊严，保护群众利益。任何试图挑战法律底线的人，都必将受到严惩。”陆霆的话，道出了所有执法人员的心声。

第五章利剑出鞘显锋芒

经过三个月的缜密调查，“金穗花”黑网贷案终于尘埃落定。国家金融监督管理总局江城市分局依据《行政处罚办法》和《个人贷款管理办法》等相关规定，对汇通金融公司作出行政处罚没收违法所得1.2亿元，罚款3亿元，吊销其金融业务许可证；对相关责任人员作出禁止从事银行业工作终身的处罚。

同时，公安机关以非法经营罪、敲诈勒索罪、洗钱罪等罪名，对赵天磊、李娟等32名犯罪嫌疑人提起公诉。最终，赵天磊被判处有期徒刑十五年，并处罚金5亿元；其他涉案人员也分别受到了相应的刑事处罚。

在案件查处过程中，调查组还积极为受害者挽回损失，通过冻结涉案资金、追缴违法所得等方式，为两千多名受害者追回被骗资金共计8ooo余万元。当受害者们拿到追回的钱款时，激动得热泪盈眶，纷纷向执法人员表示感谢。

“谢谢你们，是你们救了我全家。”一位年迈的老人紧紧握住陆霆的手，“我儿子因为被黑网贷逼得走投无路，差点就跳楼了。要不是你们及时查处，我们这个家就散了。”

陆霆眼眶湿润，他知道，这份感谢的背后，是群众对金融监管执法工作的信任和期盼。“这是我们应该做的。保护金融消费者的合法权益，打击金融违法犯罪，是我们的职责所在。”

案件结束后，江城市分局召开了新闻布会，通报了“金穗花”黑网贷案的查处情况，曝光了黑网贷的常见套路和危害，提醒广大群众提高警惕，远离非法金融活动。同时，分局还联合市场监管、公安等部门，开展了为期半年的金融乱象专项整治行动，重点打击非法放贷、暴力催收、金融诈骗等违法违规行为，共查处各类金融违法案件23起，罚没金额1o亿元，有效净化了当地的金融环境。

在专项整治行动总结会上，陆霆作为先进个人代表言“金融是国民经济的血脉，金融安全是国家安全的重要组成部分。作为金融监管执法人员，我们肩负着维护金融秩序、防范金融风险、保护群众利益的重要使命。面对金融乱象，我们必须敢于亮剑、善于亮剑，以零容忍的态度严厉打击各类违法违规行为，用忠诚和担当扞卫法律尊严，用实际行动践行爱国情怀。”

窗外，阳光洒满大地，江城市的金融市场在专项整治后焕出新的生机。陆霆和同事们深知，金融乱象的整治不是一蹴而就的，未来还会面临更多的挑战。但他们坚信，只要坚守初心、牢记使命，手握法律利剑，就一定能守护好金融市场的一片净土，为国家的金融安全和经济展保驾护航。

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