魔爪文学

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第814章 做一名金融守夜人守在一线打击金融乱象守护老百姓的利益（第2页）

第二天一早，总局的党组会议室里，气氛严肃得近乎凝滞。

局长王振华坐在主位上，面前摆着林砚提交的厚厚一摞材料，还有网上的舆情报告。会议室里，坐着总局稽查局、法规司、普惠金融司的负责人，还有公安部经济犯罪侦查局的两位同志，为的，是经侦局涉众型经济犯罪侦查处的副处长，陆峥。

林砚站在投影幕布前，正在做情况汇报。她的声音清晰平稳，没有多余的情绪，却把金袋鼠app的问题，一桩桩一件件，说得清清楚楚。

“截至目前，我们收到的关于金袋鼠app的实名举报共计1247封，涉及全国23个省市，受害者涵盖农民工、大学生、小微企业主等多个群体，核心问题集中在四个方面。”

“第一，涉嫌套路贷，以砍头息、服务费、担保费等名义，变相收取高额利息，实际年化利率最高过1ooo%，远国家规定的民间借贷利率司法保护上限，完全符合两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中规定的套路贷认定标准。”

“第二，涉嫌暴力催收，通过爆通讯录、p图侮辱、电话轰炸、上门滋扰、非法拘禁、故意伤害等方式，对逾期者及其亲友进行骚扰、威胁、虐待，目前已经掌握的涉及暴力催收的证据过3oo份，其中多起涉嫌刑事犯罪。”

“第三，涉嫌非法收集、使用公民个人信息，金袋鼠app在用户注册时，强制要求获取通讯录、相册、定位、通话记录等多项与借款无关的权限，非法收集用户个人信息过1o亿条，用于暴力催收，涉嫌违反《个人信息保护法》，甚至构成侵犯公民个人信息罪。”

“第四，涉嫌非法经营，金袋鼠app的运营主体盛通控股，虽然持有地方金融监管部门颁的小额贷款牌照，但其实际运营中，跨区域放贷款、无资质开展助贷业务、资金来源违规，严重违反《小额贷款公司监督管理暂行办法》等多项监管规定，甚至涉嫌非法吸收公众存款。”

林砚按下遥控器，投影幕布上出现了盛通控股的股权结构图。

“盛通控股的注册地在江城市，实际控制人叫赵天越，旗下除了小额贷款公司，还有融资担保公司、支付科技公司、资产管理公司，形成了一个完整的金融闭环，资金流水极其复杂，我们初步排查，其累计放款规模已经过5oo亿元，注册用户过2ooo万，涉及的资金体量巨大，社会影响极其恶劣。”

汇报结束，林砚关掉了投影，对着会议室里的所有人鞠了一躬，然后抬起头，眼神坚定“各位领导，金袋鼠app的问题，已经不是简单的金融违规问题，而是涉嫌严重的刑事犯罪，已经严重侵害了人民群众的财产安全和人身权利，扰乱了国家的金融秩序，造成了极其恶劣的社会影响。我请求，总局联合公安部，成立专案组，对盛通控股及其旗下的所有业务，进行全链条、全方位的彻查，严惩违法犯罪行为，给受害者一个交代，给全社会一个交代。”

会议室里沉默了几秒钟，王振华局长抬起头，看向坐在对面的公安部经侦局的同志，语气严肃“陆处长，你们公安这边，是什么意见？”

陆峥站了起来。

他今年35岁，身高将近一米九，穿着一身警服，肩章上的星花在灯光下闪着光，身形挺拔，像一棵劲松。他的脸轮廓分明，眉眼深邃，眼神里带着一种常年办案的锐利和沉稳，整个人身上，带着一种不怒自威的气场。

他之前是武警部队的特战队员，退伍之后转了刑警，在基层刑警队干了五年，又调到省厅经侦总队，去年才调到公安部经侦局，办过很多全国性的涉众型经济犯罪大案，经验极其丰富。

“王局长，我们经侦局这边，已经收到了多地公安机关上报的关于金袋鼠app的报案材料，和林处刚才汇报的情况完全一致。”陆峥的声音低沉有力，带着一种军人特有的干脆利落，“我们认为，盛通控股及其旗下的金袋鼠app，已经涉嫌构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、侵犯公民个人信息等多项刑事犯罪，社会危害性极大，必须从严从重从快查处。”

他顿了顿，继续说“公安部领导已经做出批示，要求我们全力配合金融监管部门，彻查此案，坚决打掉这个违法犯罪团伙，维护人民群众的合法权益，维护国家金融安全。我们完全同意，成立联合专案组，共同侦办此案。”

王振华局长点了点头，环视了一圈会议室里的所有人，语气斩钉截铁，带着不容置疑的威严“好！我宣布，国家金融监督管理总局、公安部联合专案组，正式成立！代号‘11·15’，由公安部经侦局陆峥同志任组长，总局稽查局林砚同志任副组长，抽调两个部门的骨干力量，全力侦办此案。”

“我在这里给你们提两个要求。第一，彻查到底，不管这个案子牵扯到谁，不管对方有多大的背景，多大的势力，都要一查到底，绝不姑息，彰显我们对金融乱象零容忍的态度！第二，依法办案，所有的程序、所有的证据，都要符合法律规定，办成铁案，让每一个违法犯罪分子，都受到法律的严惩，扞卫法律的尊严！”

“有没有信心？”

“有！”

会议室里，所有人异口同声地回答，声音震得窗户都仿佛在响。

林砚站在原地，看向旁边的陆峥，陆峥也刚好转过头，看向她。两人的目光在空中交汇，没有多余的话，只有一种心照不宣的默契——这一仗，必须赢。

第四章针尖对麦芒

专案组的办公地点，设在公安部经侦局的办公大楼里，一层独立的办公区，24小时有人值守，全封闭管理，保密级别极高。

成立当天下午，专案组的所有成员就全部到位了。

除了组长陆峥、副组长林砚，还有四个核心成员

-周建民，大家都叫他老周，58岁，总局稽查局的老调研员，干了一辈子金融监管，是林砚的师父，熟悉金融行业的所有猫腻，是专案组的“定海神针”。

-田甜，25岁，计算机专业硕士，从总局科技司抽调过来的技术大神，擅长网络攻防、数据破解、资金追踪，负责攻破金袋鼠的后台系统，还原数据。

-刘铁军，大家都叫他大刘，38岁，从北京市公安局经侦总队抽调过来的老民警，之前一直在基层办案，群众工作能力极强，身手也好，负责外勤走访、抓捕、固定证据。

-李萌，3o岁，公安部经侦局的法制员，法学博士，熟悉所有的刑事法律法规，负责案件的法律定性、证据审核，确保案子办成铁案。

六个人，组成了专案组的核心团队，背后还有两个部门的强大支撑，全国各省市的金融监管部门和公安机关，全部无条件配合。

第一次专案组案情分析会，就在办公区的会议室里召开了。

刚一开会，林砚和陆峥就因为办案思路，产生了分歧。

“我的意见是，先从金融合规性入手。”林砚率先开口，把一叠材料放在了会议桌上，“盛通控股是持牌的小额贷款公司，我们是监管部门，有法定的监管权限。我们可以先对盛通控股启动现场检查，调取他们所有的业务数据、借款合同、财务报表、资金流水，先固定他们违规经营、高利贷的证据，再顺着资金流水，往下深挖，找到他们涉嫌刑事犯罪的证据，一步一步来，稳扎稳打。”

她顿了顿，补充道“这样做，符合法定程序，所有的证据都合法有效，不会出现程序上的瑕疵，也不会打草惊蛇。”

“我不同意。”陆峥立刻开口，语气干脆，直接否定了林砚的方案，“林处，你这个思路，太理想化了。我们之前已经做过非现场检查，盛通控股能把表面的材料做得天衣无缝，就说明他们早就做好了应对监管检查的准备。你现在去现场检查，能查到什么？只会给他们通风报信，让他们有时间销毁证据、转移资产。”

他身体微微前倾，看着林砚，眼神锐利“这不是简单的违规经营案子，这是一个组织严密、分工明确的刑事犯罪团伙。他们有专门的法务团队钻法律空子，有专门的技术团队处理数据，有专门的催收团队干脏活，甚至还有保护伞给他们通风报信。你按部就班地走监管流程，等你查到证据的时候，人家早就把核心证据销毁了，人也跑到境外去了。”

“那陆组长的意思是？”林砚抬起头，看着陆峥，眼神里也带着一丝不服气。

“我的意见是，先从刑事案件入手。”陆峥敲了敲桌子，语气坚定，“我们已经有几百个受害者的报案材料，有他们暴力催收、非法拘禁、故意伤害的证据。我们可以先以涉嫌敲诈勒索、非法拘禁罪立案，先抓他们的催收团队，从下往上打，撕开一个口子，从犯罪嫌疑人的嘴里，撬出整个团伙的核心证据，再顺藤摸瓜，打掉整个犯罪链条。”

“不行。”这次轮到林砚否定了，“陆组长，你这个思路太冒进了。我们现在手里的证据，大多是受害者的口述，还有一些录音、照片，这些证据，只能指向催收团队的个人，很难直接指向盛通控股的核心管理层，更别说实际控制人赵天越了。你现在抓几个催收的小喽啰，只会打草惊蛇，让赵天越他们提高警惕，甚至直接关停app，销毁核心数据，到时候，我们就再也找不到他们套路贷、非法经营的核心证据了，这个案子，就只能办个半截，抓几个小喽啰，真正的幕后黑手，依然逍遥法外。”

“那你说怎么办？按你的思路，等你走完监管流程，黄花菜都凉了！”陆峥的语气也硬了起来，“林处，我知道你是搞监管的，讲究程序合规，可我们现在办的是刑事案件，面对的是穷凶极恶的犯罪分子，不是那些规规矩矩的金融机构！你太保守了！”

“我这不是保守，是严谨！”林砚也提高了音量，“我们办这个案子，不是为了抓几个人就完事了，是要彻底打掉这个团伙，肃清行业乱象！如果程序有瑕疵，证据不完整，到了法院，判不了，定不了罪，那我们做的所有工作，都白费了！那些受害者的冤屈，就永远申不了！”

会议室里的气氛一下子降到了冰点，老周、大刘他们坐在旁边，面面相觑，谁也不敢说话。

一个是金融监管的业务骨干，讲究合规严谨，稳扎稳打；一个是公安经侦的办案老手，讲究雷厉风行，主动出击。两个人的办案思路，完全是两个方向，针尖对麦芒，谁也说服不了谁。

就在这时，老周咳嗽了一声，打破了沉默。

“好了好了，都别吵了。”老周笑了笑，看着两人说，“小林，陆组长，你们俩说的，都有道理。小林说的合规严谨，是对的，我们办大案，必须要把程序走稳，把证据做扎实，办成铁案，不能给对方留下任何翻案的机会。陆组长说的主动出击，也没错，面对这种狡猾的犯罪团伙，我们不能按部就班，必须要主动找突破口，不能等着对方把证据送上门来。”

他顿了顿，继续说“我看啊，不如这样，我们兵分两路，双管齐下。一路由小林带队，负责金融合规层面的调查，走监管程序，对盛通控股进行非现场核查，梳理他们的股权结构、资金流水、业务模式，固定他们金融违规的证据，从资金端找突破口。另一路由陆组长带队，负责刑事层面的侦查，走访受害者，固定暴力催收的证据，从下往上挖，找他们刑事犯罪的证据。两条线同时推进，信息共享，互相配合，既不打草惊蛇，也不贻误战机，你们看怎么样？”

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