魔爪文学

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第816章 一个个曾经深陷债务泥潭的家庭重新回归了正常的生活（第1页）

金盾澄流

第一卷寒夜潮声

第一章稽查科的凌晨

晚上十一点，江州市地方金融监督管理局的办公大楼，只有七层的执法稽查科还亮着整排的灯。

键盘敲击声、打印机的出纸声、文件翻动的沙沙声交织在一起，像一永不停歇的夜曲。沈砚靠在办公椅上，指尖捏着眉心，面前摊开的是近三个月来全市互联网信贷app的投诉举报台账，红笔标注的异常数据密密麻麻，像一道道渗血的伤口。

他今年三十六岁，是执法稽查科的科长。五年前，他放弃了头部股份制银行合规部年薪百万的offer，通过公招考进了金融监管局，从普通科员一步步走到科长的位置。身边很多人不理解，说他放着轻松的高薪不拿，偏要来这个吃力不讨好、天天跟人结仇的部门，只有沈砚自己清楚，他心里憋着一股劲——金融是国之血脉，绝不能让一群蛀虫把这血脉搅成浑水，把老百姓的血汗钱啃得一干二净。

“沈科，您快看看这个。”

刚入职半年的法学硕士林晓，红着眼眶把一个厚厚的牛皮纸信封放在沈砚面前，声音带着压不住的颤抖。小姑娘今年二十四岁，毕业于名牌大学法学院，一腔热血扎进执法队伍，却在这半年里，见识了太多她从前只在刑法课本里见过的恶。

沈砚接过信封，拆开，里面是一叠打印出来的聊天记录、通话录音文字版、p过的照片，还有一封按满红手印的举报信。

举报人叫刘梅，是一个单亲妈妈，在江州市一家市做收银员，女儿患有先天性心脏病，急需一笔手术费。去年年底，她在刷短视频时刷到了“金易通”app的广告，上面写着“无抵押、秒到账、低息应急、不查征信”。走投无路的刘梅下载了app，填了资料，申请了一万元的借款。

可钱到账的瞬间，就被平台以“服务费”“担保费”“保证金”的名义扣走了三千元，实际到手只有七千。合同上却写着借款本金一万元，分十二期偿还，每期要还1286元。林晓在旁边算了一遍，声音紧“沈科，我算过了，这笔借款的实际年化利率，过了42o%，是国家司法保护上限的十几倍，妥妥的高利贷。”

更触目惊心的还在后面。

刘梅还了三期之后，因为女儿病情反复，耽误了还款，逾期仅仅三天，她的噩梦就开始了。

“金易通”平台的催收人员，先是不分昼夜地给她打电话、短信，辱骂她是“老赖”“骗子”，说她“欠钱不还就去卖”；紧接着，他们扒出了她手机通讯录里所有的联系人——她的父母、亲戚、同事、市的领导，甚至是女儿学校的班主任，疯狂打电话、信息，把她的借款信息、身份证照片、家庭住址散播出去，造谣她“私生活混乱”“欠赌债不还”。

市领导找她谈了话，以“影响单位声誉”为由把她辞退了；亲戚朋友对她避之不及，连年迈的父母都被邻居指指点点；女儿学校的家长群里有人传了谣言，孩子在学校被同学孤立，哭着不肯去上学。

举报信里，刘梅的字迹歪歪扭扭，很多地方都被泪水晕开了“他们天天给我威胁信息，说要上门找我女儿，要把我女儿的照片p成裸照到网上。我现在不敢出门，不敢开手机，女儿天天做噩梦，我真的撑不下去了。我借了七千块，已经还了快四千，他们说我还欠两万多，我真的不知道该怎么办了……我听说你们是管这个的，求求你们，救救我和我的孩子。”

信封的最后，是一张刘梅和女儿的合照，小姑娘抱着妈妈的脖子，笑得眼睛弯弯的，本该是无忧无虑的年纪，眼里却藏着和年龄不符的恐惧。

沈砚的指节捏得白，胸口像堵了一块烧红的炭。

这已经不是他这个月收到的第一封关于“金易通”的举报信了。短短三个月，稽查科收到的针对“金易通”的有效投诉，就有一百二十七起，受害者遍布全国二十多个省市，小到刚满十八岁的学生，大到六十多岁的老人，无一例外，都被这个app拖进了债务深渊，遭受了非人的精神虐待与经济掠夺。

更让他警惕的是，“金易通”的运营主体，注册地在江州市的高新区，法人是一个叫张顺的人，可沈砚之前派人核查过，这个张顺就是个无业游民，根本就是个顶包的傀儡。平台的实际控制人，藏在层层叠叠的离岸公司和代持协议背后，像一只躲在暗处的蜘蛛，织着一张巨大的黑色网络，把无数普通人困在里面，敲骨吸髓。

“沈科，不止刘梅，还有这个。”林晓又递过来一个平板，上面是刚整理好的舆情信息，“昨天晚上，本地论坛有个帖子，说一个二十一岁的大学生，因为借了‘金易通’的钱，被催收逼得从学校的教学楼跳下去了，现在还在医院抢救，帖子下面已经有几千条评论了，很多人都在说自己被‘金易通’坑过的经历。”

沈砚猛地站起身，走到窗边，望着楼下江州市的万家灯火。

这座繁华的沿江城市，是长江中游的金融重镇，高楼林立，车水马龙，可在那些看不见的角落里，有多少像刘梅一样的普通人，被这些披着“普惠金融”外衣的非法app，拖进了不见天日的黑暗里？

这些年，互联网信贷业态快展，确实给很多有小额资金需求的人提供了便利，可随之而来的，是无资质放贷、套路贷、砍头息、暴力催收的疯狂蔓延。很多不法分子，拿着“金融创新”的幌子，干着高利贷、敲诈勒索的勾当，把逾期借款人当成可以肆意掠夺、随意虐待的猎物，完全无视法律的红线，无视人的尊严与生命。

中央三令五申，对金融违法违规行为坚持“零容忍”，坚决守住不生系统性金融风险的底线，维护人民群众的合法权益。可总有那么些人，利欲熏心，顶风作案，把国家的法律法规当成一纸空文。

“林晓，通知科里所有人，明天早上八点半，开专题会。”沈砚转过身，眼神锐利如刀，“另外，给市公安局经侦支队协查函，还有高新区金融办，让他们立刻报送‘金易通’运营主体的所有注册备案资料。”

“沈科，您是要……”

“这个案子，我们必须一查到底。”沈砚的声音沉稳，却带着不容置疑的坚定，“不管背后的人藏得多深，背景有多硬，这条黑色产业链，我们必须连根拔起。我们是金融监管的执法者，守的是国家金融安全的大门，护的是老百姓的切身利益。他们敢践踏法律，我们就敢让他们付出代价。”

林晓用力点了点头，眼里的迷茫散去，只剩下坚定。她想起自己入职宣誓时说的话，忠于祖国，忠于人民，忠于宪法和法律，那一刻，她终于明白，这誓言不是写在纸上的空话，是深夜里不灭的灯光，是面对黑恶势力时绝不退缩的脊梁。

凌晨一点，稽查科的灯依旧亮着。

窗外的江风卷着寒意吹过，可办公室里的每一个人，心里都燃着一团火。这是执法者的初心，是职场人的坚守，更是藏在平凡日常里的，对国家、对人民最朴素的忠诚。

第二章跨部门的磨合

第二天早上八点，市公安局经济犯罪侦查支队的副支队长赵烈，刚走进办公室，就收到了金融监管局来的协查函。

他今年四十岁，军转干部，在边防部队待了十二年，转业到公安局经侦支队已经八年，一身硬朗的军人作风，办案子雷厉风行，眼里揉不得半点沙子，支队里的人都叫他“赵铁人”。

赵烈扫了一眼协查函，眉头一下子皱了起来，拿起桌上的内线电话“小李，把近半年来我们接到的关于‘金易通’app的报案材料，全部拿到我办公室来。”

没过十分钟，厚厚的一叠报案材料就放在了赵烈的桌上。和金融监管局那边一样，这些报案，全都是关于“金易通”的非法放贷、暴力催收，有被敲诈勒索的，有被非法拘禁的，有被催收逼得精神失常的，桩桩件件，触目惊心。

其实赵烈早就盯上“金易通”了。三个月前，他们支队接到报案，江州市下面的县里，有个农民工，因为借了“金易通”两千块钱给老婆治病，逾期之后被催收人员上门滋扰，对方把他家里的东西砸了，还把他打成了轻伤。赵烈带队去抓了那两个催收的人，可审下来才现，他们只是外包的催收公司雇的临时工，连平台的实际负责人是谁都不知道。

从那之后，赵烈就一直在暗中调查“金易通”，可这个平台太狡猾了。服务器架在境外，资金走地下钱庄流转，运营主体用的是傀儡法人，核心团队藏得严严实实，连资金流向都绕了十几层，想要锁定核心证据，难如登天。

“赵队，金融监管局的沈砚科长来了，说要跟您当面沟通‘金易通’的案子。”门口的民警探进头来说。

赵烈愣了一下，随即站起身“让他进来。”

他和沈砚打过几次交道，之前联合整治过线下的非法放贷窝点，对这个年轻的科长印象很深。沈砚懂金融，懂合规，心思缜密，看问题一针见血，是个难得的专业人才。只是两个人的办案思路不太一样，沈砚习惯先从监管合规入手，固定行政违法证据，再推进刑事追责；而赵烈习惯直接从刑事案件切入，先抓人，再固定证据，之前也因为这个，有过不少摩擦。

没过多久，沈砚带着林晓走进了办公室。他穿着一身挺括的制服，手里拿着厚厚的一叠资料，脸上带着一丝熬夜的疲惫，眼神却依旧清明。

“赵队，打扰了。”沈砚伸出手，和赵烈握了握，开门见山，“我今天来，是为了‘金易通’的案子。我们局里收到了大量针对这个平台的举报，涉嫌无资质非法放贷、畸高利率、暴力催收，情节非常恶劣，我们已经启动了行政执法程序，需要你们经侦支队的配合。”

赵烈给他们倒了水，指了指桌上的报案材料“沈科，不瞒你说，我们也盯这个平台很久了。这个案子不是简单的行政违法，是彻头彻尾的刑事犯罪。非法经营、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、寻衅滋事，数罪并罚，够他们把牢底坐穿的。”

“我知道。”沈砚点点头，把手里的资料摊开，“但是赵队，这个平台的特殊性在于，它把很多违规行为，包装成了合规的民间借贷。我们如果直接刑事立案，对方很容易钻法律空子，用‘合同自愿’‘民事纠纷’来狡辩。我的想法是，我们先从行政执法入手，固定它无资质放贷、违反利率规定、违规催收的行政违法证据，锁定它的运营主体、资金流向、核心人员，再把这些证据移交给你们，你们刑事立案，顺藤摸瓜，把整个团伙一网打尽。”

赵烈皱起了眉，他习惯了快刀斩乱麻，不太认同这种“先行政后刑事”的思路“沈科，不是我不配合你。等你走完行政执法程序，黄花菜都凉了。这个平台的核心人员都在境外，等你固定好证据，他们早就把资金转走，人也跑了。我觉得，我们应该直接刑事立案，先把境内的运营窝点端了，把外围的催收团伙打掉，再慢慢往核心挖。”

“端了窝点容易，可如果拿不到核心的资金证据、放贷数据，抓几个小喽啰有什么用？”沈砚的语气也严肃起来，“赵队，我们办这个案子，不是为了抓几个临时工交差，是要把整个黑色产业链连根拔起，把背后的主犯绳之以法，给所有受害者一个交代。‘金易通’的放贷规模过十个亿，用户过一百万，没有完整的证据链，我们根本没办法把主犯定罪，最后只能不了了之。”

“那你就不怕打草惊蛇？”赵烈反问，“你现在启动行政执法，去约谈他们的运营主体，去查他们的账目，他们马上就会警觉，销毁证据，转移资产，到时候我们更被动。”

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