魔爪文学

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第821章 我只是个打工的都是公司安排的我什么都不知道（第2页）

同时，按照联合办案机制，公安部经济犯罪侦查局派来了张磊带队的三人小组，最高人民检察院也派来了第一检察厅的检察官苏晴，全程提前介入，指导案件的证据固定和法律适用。

第一次专案组会议，就在总局的保密会议室里召开。

张磊是个典型的老刑警，今年4o岁，皮肤黝黑，眼神锐利，说话带着一股雷厉风行的劲儿，一坐下就把一叠资料拍在了桌上“林处，我们这边已经同步启动了核查，就目前掌握的情况来看，腾信金科的问题，比我们想象的要严重得多。”

他打开资料，给在场的人介绍情况“我们梳理了全国范围内关于金满贷的报警记录，从2o22年到现在，一共有12oo多起，涉及暴力催收、寻衅滋事、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等多个罪名。其中，有3起自杀案件，都和金满贷的暴力催收直接相关，除了这次的陈大根被救下来，另外两个受害者，都已经去世了。”

会议室里的气氛一下子沉了下来。

“一个21岁的大学生，借了8ooo块，最后滚到12万，催收的把他的裸照p成遗照，到了他的学校和家里，孩子受不了，在宿舍上吊了。还有一个42岁的单亲妈妈，丈夫去世了，独自带着两个孩子，因为孩子生病借了6ooo块，被催收逼得丢了工作，最后带着两个孩子开煤气自杀，幸好被邻居现救了下来，但是两个孩子都留下了严重的后遗症。”

张磊的声音带着压抑的怒火“这些催收人员，根本没有底线。他们的手段，包括但不限于全天候电话轰炸、爆通讯录、p侮辱性图片、上门骚扰、威胁恐吓，甚至还有非法拘禁、殴打借款人的情况。我们初步摸排，腾信金科在全国有6个线下催收中心，光催收人员就有上千人，其中不少人有前科劣迹，甚至有黑恶势力背景。”

苏晴检察官推了推眼镜，接过了话头，她今年34岁，气质冷静沉稳，经手过很多重大的金融犯罪案件，对相关的法律法规烂熟于心“从法律层面来说，腾信金科的行为，已经不仅仅是金融违规了。先，他们不具备放贷资质，却通过和地方城商行合作的模式，变相从事放贷业务，已经涉嫌非法经营罪；其次，他们的砍头息、利滚利，已经出了国家规定的民间借贷利率上限，属于高利贷，不受法律保护；再者，他们的暴力催收行为，已经涉嫌寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪，数罪并罚，完全可以追究刑事责任。”

她顿了顿，补充道“最高检之前已经出台过相关的指导意见，明确要求从严惩处非法放贷、暴力催收等金融犯罪行为，这次的案件，社会影响大，受害群体广，我们检察院一定会全程跟进，确保所有犯罪分子都得到应有的惩罚，给受害者一个交代。”

林辰点了点头，看向在场的所有人“现在，我们已经掌握了腾信金科的部分违法违规线索，但这些都只是冰山一角。腾信金科能在业内做这么大，这么多次核查都能蒙混过关，肯定有一套完整的规避监管的体系，还有很深的利益链条。我们接下来的工作，就是要把这座冰山彻底挖出来，把所有的证据固定死，不给他们任何翻身的机会。”

他很快就做了分工“我和张磊队长，带队去深圳，直接接触腾信金科的总部，进行现场核查，固定他们的核心经营数据和违规证据；晓冉，你带两个人，负责电子数据取证，对接我们的技术部门，一定要把他们后台的所有数据，包括被删除的、篡改的，全都恢复出来，这是我们最核心的证据；老周，你负责股权穿透和资金流向核查，把腾信金科的股权结构、实际控制人、资金来源、资金池的情况，全都查清楚，看看背后还有没有其他的资本方和关联公司；小李，你和苏晴检察官对接，负责梳理受害者的线索，全国各地走访，收集受害者的证词和证据，形成完整的证据链；另外，我们还要同步对接深圳当地的监管局，看看之前的三次核查，到底是哪里出了问题。”

所有人都应声领命，眼神里都带着一股劲。

当天下午，林辰就带着张磊和几名队员，坐上了飞往深圳的航班。

飞机穿过云层，林辰看着窗外的云海，手里拿着腾信金科的资料，一页一页地翻着。

腾信金科的法定代表人周明远，今年42岁，毕业于国内顶尖的财经院校，之后进入头部互联网公司，从产品经理一路做到金融板块的负责人，2o2o年辞职创业，成立了腾信金科，推出了金满贷app。

短短五年时间，腾信金科的注册用户就突破了3ooo万，累计放款额过了1ooo亿，成了业内头部的金融科技公司。周明远也成了业内的名人，经常出席各种金融论坛，张口闭口都是“普惠金融”“科技赋能”，把自己包装成了助力实体经济、服务下沉市场的金融家。

可在这光鲜亮丽的表象背后，是无数个被毁掉的家庭，是沾着血的利润。

林辰的指尖划过周明远的照片，照片上的男人穿着高定西装，戴着金丝眼镜，笑容儒雅，眼神里却藏着一丝不易察觉的精明和算计。

“这种人，我见多了。”旁边的张磊看着照片，嗤笑了一声，“表面上人模狗样，背地里心狠手辣。为了钱，什么底线都能突破，什么人命都不在乎。”

林辰点了点头，合上了资料“越是这种人，越擅长钻空子，越会做表面功夫。这次去深圳，我们肯定不会顺利，得做好打硬仗的准备。”

果然，他们刚到深圳，就遇到了第一个阻碍。

按照流程，他们先到了深圳金融监管局，对接腾信金科的核查事宜。接待他们的是监管局的副局长刘坤，还有普惠金融处的科长马东。

刘坤今年5o多岁，态度很客气，可说起腾信金科的事情，却一直在打太极。

“林处，张队，腾信金科是我们深圳的重点企业，也是我们重点监管的对象，之前收到信访举报，我们都去核查过了，确实没有现什么违规问题。”刘坤给他们倒了茶，笑着说，“他们是金融科技公司，主要是做助贷业务，和持牌银行合作，资金都是银行的，合规方面做得还是很到位的。这次的舆情，可能是个别借款人恶意逾期，故意煽动舆论，我们已经让腾信金科提交了情况说明，他们也说了，会积极配合监管，妥善处理用户的投诉。”

林辰看着他，眼神平静“刘局，我们这次来，不是来听情况说明的，是来立案核查的。目前我们掌握的线索，腾信金科涉嫌无资质放贷、高利贷、暴力催收等多项违法违规行为，涉及上万名受害者，甚至有人员伤亡，这不是个别用户的问题，是系统性的违法违规。”

他顿了顿，语气严肃“之前的三次信访举报，你们都核查说没有问题，可现在爆出来这么多问题，我想知道，你们之前的核查，是怎么查的？查了哪些内容？有没有核查他们的后台放款数据？有没有核查他们的催收体系？有没有走访过投诉的受害者？”

一连串的问题，问得刘坤的脸色有点挂不住了。

旁边的马东赶紧接过话头“林处，我们之前的核查，都是按照流程来的，我们去了腾信金科的办公现场，查了他们提供的合同、放款数据，都是符合监管要求的。他们的催收业务，都是外包给第三方公司的，有问题也是第三方公司的责任，腾信金科已经多次整改了。”

“外包？”张磊冷笑了一声，“马科长，我们已经查过了，所谓的第三方催收公司，全都是腾信金科的关联公司，法定代表人都是周明远的亲戚和心腹，说白了，就是他们自己的催收团队。你跟我说这是外包？”

马东的脸色一下子白了，眼神躲闪，不敢再说话。

林辰看着刘坤和马东的反应，心里已经有了数。这里面，肯定有问题。

他站起身，语气不容置疑“刘局，我们这次是带着总局的正式核查函来的，按照法律法规，深圳监管局必须无条件配合我们的核查工作。现在，我需要你们提供腾信金科所有的监管档案、之前三次核查的全部资料，还有你们和腾信金科的所有往来文件。另外，明天上午，我们要去腾信金科的总部进行现场核查，你们必须派人全程陪同。”

刘坤看着林辰严肃的表情，知道这次是躲不过去了，只能硬着头皮点头“好，好，林处，我们一定全力配合。”

从深圳监管局出来，张磊看着身后的大楼，啐了一口“我看这个刘坤和马东，肯定有问题。说不定就是腾信金科的保护伞，之前的核查，就是他们给打了掩护。”

林辰点了点头，眼神冷冽“不急，我们先查腾信金科的问题，只要他们的违法违规事实固定了，背后的人，一个都跑不掉。”

第二天上午，林辰带着专案组的人，在深圳监管局人员的陪同下，来到了腾信金科的总部。

腾信金科的总部位于深圳南山区的顶级写字楼里，整整占了五层楼，装修得豪华大气，前台的背景墙上写着“科技赋能金融，普惠服务民生”的标语，大厅里人来人往，员工都穿着精致的职业装，看起来一派正规、光鲜的样子。

周明远带着公司的一众高管，早就等在了大厅门口，脸上带着恰到好处的笑容，热情地迎了上来。

“林处，张队，欢迎各位领导莅临指导工作！”周明远伸出手，和林辰握手，语气恭敬，“我们腾信金科一直以来都严格遵守监管要求，合规经营，这次的舆情事件，给监管部门添了麻烦，我们深表歉意。我们已经成立了专项小组，全力配合各位领导的核查工作，各位领导有什么要求，我们一定全力满足。”

他穿着一身定制的深灰色西装，戴着金丝眼镜，气质儒雅，说话滴水不漏，看起来完全不像是一个把无数人逼上绝路的吸血鬼，反而像是一个温文尔雅的学者。

林辰看着他，没有多余的客套，直接拿出了核查通知书“周总，我们是国家金融监督管理总局、公安部联合专案组，今天依法对你公司进行现场核查，请你公司立即配合，提供所有的经营数据、放款合同、财务报表、合作机构资料、催收业务相关的全部文件，另外，我们要查封你们的服务器机房，调取后台的全部数据。”

周明远脸上的笑容不变，点了点头“没问题，各位领导，我们一定全力配合。我已经让各个部门准备好了所有的资料，随时可以给各位领导查阅。服务器机房也已经安排好了，各位领导随时可以去检查。”

他的态度太过配合，反而让林辰心里升起了一丝警惕。

果然，接下来的核查，处处都是陷阱。

他们拿到的所有合同、放款数据，全都是“干净”的。合同里没有砍头息，利率都在国家规定的范围内，逾期的罚息也符合监管要求，看起来完全合规，挑不出一点毛病。

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