魔爪文学

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第101章 钟鹏举新政的灵魂政策性投资性银行（第1页）

钟鹏举对众人说拿出二十万两白银作为本金，开设一家金融企业“百姓农工商建设银行”。

在场的每个人都眼里放光。心想：钟节帅这么大的气魄，能够拿出这二十万两来支持地方经济发展这实属难得，怎么以前都没有出现过像他这样的好人。

这家银行的靠山是洪州、江州官府和钟鹏举。实际上股本金由钟鹏举个人缴纳，两州官府只是挂个名头。日后可以吸纳有钱的私人注资。目前暂不吸纳公众存款，只办理贷款业务，属于政策性、投资性银行，主要的宗旨是扶持洪、江两个州的农工商业发展。

条件成熟后再转为商业性银行。

钟鹏举自任第一届行长，亲自主持这个经济加速器的经营。这个“银行”是他自己新政的灵魂和核心。

钟鹏举解释道这家银行以低息贷款给有需要的农民、渔民、工匠、手工业作坊主和商人或商行，鼓励他们发展农作物生产、畜牧业生产、渔业生产、制作各种工农业所需的工具和机械、农林牧副渔以及手工产品的贩卖流通。

目前这个世界有借款业务的已有质库和柜坊等。

质库是一种较为常见的借贷机构，类似于现代的当铺。人们可以用物品作为抵押物，向质库借贷资金。

质库会根据抵押物的价值给予一定数额的贷款，并约定还款期限和利息。如果借款人在规定期限内未能赎回抵押物，质库有权处置抵押物以收回贷款。

质库的存在为当时的人们提供了一种短期融资的途径，满足了一些紧急的资金需求。

柜坊主要的业务是为商人保管财物，同时也兼营借贷业务。商人将钱财存入柜坊，柜坊会收取一定的保管费用，并在商人需要时提供借贷服务。柜坊的借贷业务通常与商业活动密切相关，为商人的资金周转提供了便利。

此外，一些富户、寺院等也会从事借贷活动。富户凭借自身的财力，向有资金需求的人发放贷款，以获取利息收益；寺院在当时也拥有规模庞大的财产，除了进行宗教活动外，也会向信徒或其他有需要的人提供借贷，不过寺院的借贷往往带有一些慈善性质。

钟鹏举为与会者描绘了自己的“银行”转型商业银行后未来的一些业务。

存款业务：设计不同类型的存款产品，如活期存款，方便客户随时存取资金；定期存款，给予客户较高的利息回报，但在约定的期限内不能随意支取，以此吸引客户将资金存入银行。

贷款业务：制定贷款政策，明确贷款对象、额度、期限、利率等。可以针对商人、农民、手工业者等不同群体提供不同类型的贷款，如商业贷款用于货物采购和贸易活动，农业贷款用于购买农具、种子等，手工业贷款用于添置机械设备、扩大生产规模。同时，建立风险评估机制，根据客户的资产状况、信用记录等因素评估贷款风险，决定是否发放贷款以及贷款额度。

中间业务：开展一些中间业务，如汇兑业务，帮助客户在不同地区之间进行资金转移，收取一定的手续费；代理业务，代理客户收取租金、利息等款项，从中获取佣金。

应对竞争：了解当地已有的金融机构，如钱庄、当铺等的业务情况和竞争优势，分析自身的优势和不足，制定差异化的竞争策略。通过提供更优质的服务、更合理的利率和更丰富的金融产品，吸引客户选择自己的银行。

我成立的这家银行的业务对经济发展有非常大的促进作用，我们官府要大力支持和保护。例如，官府要出台一些有利于银行业发展的政策和法规，如规范金融市场秩序、打击非法借贷等。

钟鹏举指出现时成立商业银行面临的很多风险。

政权更迭频繁。政权交替频繁，战争不断。不同政权之间的争斗和割据使得各地政策法规差异较大且变化无常，商业银行难以适应和遵循统一稳定的政策环境，增加了运营的不确定性和风险。所以我这家银行目前的业务只限在我们掌控的势力范围之内，不能超出洪、江两州。

政策缺乏连续性。新政权建立后往往会推行自己的经济政策，可能对商业银行的业务产生不利影响。例如，一些政权可能会为了筹集军费而对商业活动课以重税，或者强制商业银行提供贷款，这会压缩银行的利润空间，甚至导致资金链断裂。

所以，我的这家银行只能听命于我，我不掌权，我就解散这家银行。

缺乏信用评估标准。现时我们还没有完善的信用记录和评估体系，商业银行难以准确判断客户的信用状况和还款能力。这就容易导致不良贷款的增加，影响银行的资金安全和盈利能力。所以我们银行的管理人员不能收受一些居心不良的客户的贿赂，违规放贷。

社会信用意识淡薄。在战乱频繁的环境下，人们的生活不稳定，信用意识相对淡薄，违约成本较低。一些客户可能会故意拖欠贷款或逃避债务，而银行缺乏有效的手段来追讨欠款，这对银行的正常运营构成了威胁。

专业知识有限。当时的金融行业发展相对落后，缺乏具备现代商业银行管理知识和技

;能的专业人才。银行从业人员大多只具备一些基本的记账、放贷等经验，对于风险管理、资金运作、金融创新等方面的知识了解甚少，难以满足商业银行发展的需求。

人才培养困难。由于社会动荡，教育资源匮乏，培养专业金融人才的难度较大。同时，频繁的战争和社会不稳定也使得人才流动频繁，银行难以留住优秀的专业人才，这对商业银行的长期稳定发展极为不利。

银行专业知识和人才的培训由我亲自来做。

战乱威胁。战争随时可能爆发，银行的办公场所、资金和物资等都可能受到战火的波及和破坏。一旦发生战争，银行的业务可能被迫中断，客户的存款和贷款也面临着损失的风险。

治安问题。社会秩序不稳定，盗匪横行，银行作为存放大量资金和贵重物品的机构，容易成为犯罪分子的目标。银行需要投入大量的人力和物力来加强安保措施，以保障资金和客户财产的安全，但即便如此，仍难以完全避免被盗抢的风险。

这家银行的总部和金库放在我的钟家村里面，州设立分行，县里设置支行，乡镇设立办事处。这些分支机构将由我的原族兵分兵把守，配备最先进的武器。

目前我们两州境内的狼山泊、马匪、李德诚和勾洪等大股势力已经被消灭，但两州境内仍有中小股土匪势力十几个，下面我调配特种作战部队四千余人交给周本将军和朱谨将军，限于一个月内全部把他们铲除掉。

大家不要忘记在彭蠡湖对岸的饶州刺史，他也是和勾洪一起联合造反的，他们有一百几十艘战船在湖里横行霸道。我们也要准备再打一场大的战役，通过这场战役，彻底掌控彭蠡湖、长江和九条支流的水道，保证商旅畅通无阻，老百姓安居乐业。

钟鹏举宣布要投入两十万两白银成立银行扶持当地农工商业发展的消息一经传开，洪州和江州两地瞬间像被投入巨石的深潭，激起千层浪，各界人士的反应纷至沓来。

街头巷尾，百姓们聚在一起议论纷纷。

在江州的一处集市，旁边摆摊卖针线的李大娘却眼睛发亮：“听说能借钱给咱买种子农具，要是真的，今年说不定能多种两亩地！”

年轻力壮的小伙子陈三更是跃跃欲试：“要是能贷到款，我就开个手工作坊，总比给人打零工强！”

但也有不少人担心还不上钱，愁眉苦脸地摇头，害怕惹上麻烦。

洪州的商人们反应不一。

绸缎庄的张老板兴奋地拍着桌子：“这可是个好机会！有了资金周转，我就能多进些上等丝绸，把生意做到金陵和其它国家去！”可米行的赵掌柜却皱着眉头，一脸谨慎：“利息怎么算？要是太高，这买卖可就不划算了。而且，万一官府哪天变了主意……”

商会里，众人争论不休，有人主张积极合作，有人则提议先观望一段时间，看看银行的运作情况再说。

当地的世家大族对钟鹏举的银行计划充满警惕。江州的李氏家族，在当地经营土地和商业多年，掌控着大量资源。族长李老爷子在家族会议上阴沉着脸说：“这钟鹏举插手经济，分明是要打破现有格局！我们的钱庄生意以后还怎么做？”

他们担心银行的出现会动摇自己在经济领域的垄断地位，私下里开始串联，准备给钟鹏举的银行计划使绊子，甚至放出谣言，说银行是官府搜刮民脂民膏的新手段，试图扰乱民心。

官场中，官员们的态度都是比较支持的。一些年轻有为、渴望做出政绩的官员，对钟鹏举的计划大力支持。

洪州的通判王大人在衙署内与同僚们讨论时，激动地说：“此乃利国利民之举，若能成功，洪州和江州的经济必将焕然一新，我们也能青史留名！”

但那些守旧派官员却嗤之以鼻，江州的一位老官员冷笑道：“自古以来哪有这种新鲜玩意儿？不过是标新立异，到头来只怕是竹篮打水一场空，还会惹出诸多事端。”

更有甚者，已经开始盘算着如何在银行的运营过程中捞取好处，或者向世家大族靠拢，以求自保。

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